平安车险直销官网告诉你车上人员责任险一定需要购买吗

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　　现在开车的朋友们除了缴纳交强险之外，还会购买一些商业车险，这已经不是什么稀奇的事情了。我们今天就在众多的车险中，具体以车上人员责任险为重点，为广大还没有投保的车主们带来详细的描述，回答车上人员责任险有必要买吗的问题。
　　那么首先，我们就从什么是车上人员责任险，它的保障范围是什么开始了解吧。
　　车上人员责任险的基础知识介绍
　　1、定义：所谓车上人员险，简单的说，就是投保车辆在发生交通事故后保险公司对于车上人员造成的伤害甚至伤亡进行的赔偿。
　　2、保障范围：车上人员伤亡的赔偿范围都是以国家规定的《道路交通事故处理办法》为准，同时以每人投保的最高赔偿金额为限。其中，具体的费用包括：抢救费、医药费、误工费等。
　　3、费用：投保这一类的车险都是按照座次来的，但是即使是全投也不贵，一二百元左右，保障期限为一年保费不退还。
　　4、理赔时所需携带的资料：
　　(一)保险单;
　　(二)被保险人和车上人员的有效身份证明、保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证;
　　(三)公安机关交通管理部门出具的交通事故责任认定书或法院等机构出具的有关法律文书及其他证明;
　　(四)车上人员人身伤残程度证明以及有关费用单据;
　　(五)其他能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
　　5、索赔金额是多少：
　　(一)当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时：
　　赔款=每座赔偿限额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)
　　简单举例来说就是，如果保险人出事故时，全责，应该赔给别人的理赔金额为14000元，但是他给这个车座位投保了1万的额度，那么该保险人能够从保险公司获得的赔偿=10000×(1-15%)×(1-10%)=7650元。
　　(二)当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时：
　　赔款=应负赔偿金额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)
　　还是上述案例，如果此时只需要赔给别人5000元，那么这种情况下该保险人能够从保险公司获得的赔偿=5000×(1-15%)×(1-10%)=3825元。
　　注：车上人员责任险负全部责任的免赔15%;同时实行10%的绝对免赔率。
　　6、免赔条款：下列损失，保险人不负责赔偿：
　　(一)因违章搭乘造成的人身伤亡;
　　(二)由于驾驶员的故意行为造成的人身伤亡;
　　(三)本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡;
　　(四)乘客在车下时所受的人身伤亡;
　　(五)其它不属于保险责任范围内的损失和费用。
　　那么，接着我们就来讨论看看车上人员责任险有必要买吗?相信大家已经厌恶了长篇大论，我们就以一个案例来给大家分析分析。
　　车上人员责任险案

　　

        我们到底有没有必要购买这一份保险呢?我们以最直接的案例给大家解释：
　　【案例简介】王先生在给自己的车辆在平安保险交完交强险之后，平安的保险专员推荐给他投保一份全险的车上人员责任险，因为正好和平安车险直销官网 同步在优惠期间，但是王先生听完之后觉得自己车技很好就没有同意。
　　2014年4月12日，王先生驾驶自己的车辆与有人张先生和吴先生一起出游，但是路上遇上车祸，车内三人都有不同程度的受伤。经警察判定，王先生在此次事故中负全责，在保险公司赔偿了因王先生事故导致的被撞人员的医疗费用之后，问题就来了。
　　王、吴、陈先生三人在车内也遭到了不同程度的损伤，各自花费的医疗费用为2500,2000,3000元。此时王先生应该在承担自己受伤医疗费用的同时，还要赔偿吴、陈两位伤者的医药费，王先生真是悔不当初。
　　【案例分析】我们想象一下，如果当初王先生投保了全车的车上人员责任险，那么他将得到保险公司7500*80%(80%是事故的免赔率)=6000元。两相比较之下，王先生怎能不追悔莫及呢?
　　车上人员责任险有必要买吗?
　　车主们在考虑是否需要投保车上人员责任险的时候，可以根据自己的情况而定：
　　1、如果经常乘坐私人轿车的是家人或者非常熟悉的朋友，而包括车主在内的这些人都已经投保过意外伤害保险，那么可以选择不购买车上人员责任险。
　　这主要是因为车上人员责任险的保障范围只是在已经投保的车上，保障的范围明显小于意外险。
　　2、如果车上乘坐的人经常变化，在并不确定乘坐人是否曾经投保过意外险的情况下，还是以投保车上人员责任险为好。
　　看了上面关于车上人员责任险有必要买吗的相关叙述，相信还在持观望态度的朋友们肯定已经有了自己的考量。最后小编还是多嘴的说一句，保险其实就是一种保障，如果我们的条件许可的话，给自己多添加一份保障是非常不错的，关键时候会起到重大的作用。
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